Crisis financiera en Estados Unidos

¿Qué es el dinero?
Durante los últimos días he estado escuchando a un montón de expertos hablar del porque de la crisis que vivió el mundo los días pasados; y me sorprende en gran medida como casi todos muestran gran ignorancia, lo cual me tiene aterrado, porque eso quiere decir que el mundo está en manos de gente que no conoce bien los temas de los que habla, voy a tratar de explicar cuál es la causa de la recesión de EEUU.
La mayoría de nosotros pensamos que el dinero lo produce el gobierno en forma de billetes y monedas; lo cual no es cierto, solo el 5% del dinero que existe se creó en forma de dinero de circulación legal, el resto es creado por las instituciones de crédito llamados bancos, la mecánica es la siguiente:
Los bancos emiten créditos a ciudadanos, instituciones y gobiernos con un dinero que no existe y solo se respalda por una técnica llamada “reserva fraccionaria” que le permite prestar una cantidad muchas veces superior a la que el banco deposito en la reserva federal como garantía.
Para que quede claro el banco puede prestar mucho más dinero del que realmente tiene; pero esta crea tres condiciones:
-los que realmente controlan la emisión del dinero son las instituciones privadas y no los gobiernos-
-el 95% del dinero que existe esta respaldado en deudas-
Esto no tendría nada de malo; pero tenemos el problema de los intereses, los bancos cobran intereses que en algunas ocasiones llegan a ser iguales o superiores al monto de la deuda; pensemos: el 95% del dinero que existe es deuda y el resto es moneda de circulación legal, ¿De dónde van a sacar los deudores el interés de su deuda si ese dinero no existe?
La respuesta es creando créditos nuevos para que los deudores viejos puedan obtener el dinero para pagar el interés
Lo que crea la tercera condición que mencionamos con anterioridad, la economía mundial necesita generar créditos nuevos constantemente para crear el dinero que necesitan los deudores con las deudas más antiguas.
Si esto es claro ahora es posible explicar porque es tan grave la crisis hipotecaria en EEUU, una hipoteca es un préstamo para que se puedan crear inmuebles (casas) o un crédito sobre un inmueble que ya existe, estos créditos son los mejores porque son a plazos muy largos; pero ¿qué pasa si los ciudadanos norteamericanos ya no pueden endeudarse más?, y es que cada norteamericano tiene un sistema que lo obliga a endeudarse con el banco prácticamente para todo, desde sus sistemas de salud, educación superior, crédito al consumo etc. Total los norteamericanos están saturados de crédito.
Un factor del que nadie habla es que los países que tradicionalmente generaban grandes cantidades de deuda como Brasil que hace unos años tenía la deuda externa más grande del mundo, Argentina que liquido sus adeudos con el fondo monetario internacional, y otros como Bolivia que ya no pide dinero a estas intuiciones debido a la nacionalización del petróleo, sino que se han unido para crear una institución bancaria llamada -banco del sur-, y si a esto le sumamos que en Brasil se encontró uno de los yacimientos de petróleo más grandes del mundo y debido a los altos precios del barril de petróleo no tiene necesidad de préstamos nuevos, y aunque los pidiera utilizaría el sistema de reserva fraccionaria del banco del sur lo que rompe el esquema de banco central que es necesario para que la economía de Europa y EEUU funcione.
Por lo anterior la reserva federal reacciono bajando la tasa de interés lo que baja la presión sobre los deudores viejos para conseguir dinero para el pago de intereses, y reduce la presión sobre la necesidad de crear deuda nueva, y anima a otras personas a pedir préstamos nuevos. Concluimos que la medida fue acertada y va a dar un respiro de al menos unos meses; pero estoy seguro que la reserva federal va a disminuir la tasa de interés aun mas para dejarle el paquete al nuevo presidente de EEUU.
Un síntoma de que algo malo pasa es cuando un banco pide ayuda al banco central para que lo fondee porque no tiene forma de pagar sus compromisos con sus ahorradores, exactamente lo que paso con City Group .
Dejo un video que con monitos explica lo anterior, la traducción es amateur pero se entiende: